香港银行账户大清查,你该如何应对?

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时间:2019-09-17 14:21:35   浏览:次   来自:

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近期香港银行正在大规模的清理账户、关闭大量的异常账户和“僵尸户”。这样的情况其实已经不是第一次了。早在几年前,这种高压监管的模式就已经在香港的很多银行开始执行。除了清理账户,这种高压监管还体现在开户的审核更加严格、开户越来越困难。

持有香港恒生银行、星展银行的开户请注意!据悉,香港星展银行、恆生银行已于近期开始清理账户,银行将关闭大量不动户口或者异常户口,请:1.收到银行相关邮件的朋友及时回复银行;2.未做审计报告的客户提前做好准备;3.仅持有一家银行账户的朋友建议多开一个账户备用!

之所以会这样,香港银行迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求,银行等各类金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查。于是,香港各大银行提高门槛,加强管制,一方面,体现在对新开账户的审核越来越严格。另一方面,银行内部也慢慢开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”。 

其实今年,很多人以为这样的大规模清理账户行为不会再出现。因为今年的香港银行和往年有了很大的不同。比如以汇丰领头的众多银行,为了吸储取消了很多杂费,比如年费等收费项目。

但让人没想到的是,即便是银行间展开了所谓的“吸储大战”,却依然没有放弃高压监管。

在这种情况下,在香港开户的朋友需要留心了,现在这些银行不仅开户更加困难,还有很多的银行账户,因为操作不规范而被冻结甚至是注销。就拿去年来说,仅恒生银行就清理和关停本行账户超过1万个!

       香港银行账户大清查,你该如何应对?
从这几年香港银行清理账户的规律来看,通常持续时间约为4个月左右,从8月底开始到12月底结束。可能有的朋友在近期已经收到了恒生、星展以及亚洲建行等多家银行的调查信,这种情况让很多人担忧,是不是自己的银行账户出了什么问题。

关于这一点,大家其实不需要太过担心,这种调查信只是常规调查信,从理论上来说,每一个银行的客户都是有可能收到的。大家收到之后,只需要及时的给相关银行回复即可。这里大家也有一点需要注意的地方,如果大家未能够及时回复银行,那么银行方面是有权关停客户账户的。

      香港银行账户大清查,你该如何应对?

所以,大家最好及时关注自己绑定了香港银行的邮箱信息,免得错过了回复时间。到时候如果账户真的被关停,那可就麻烦了。相对于调查信而言,冻结通知书和关户告知书,可就严重得多了。如果客户收到冻结通知书,说明大家的账户可能存在非法交易,也可能是因为税务问题而遭到冻结。

至于关户告知书,从字面上也能够理解,就是银行已经确认该客户有了触犯银行关户条例的行为,比如违法违规行为、上文所提及的不配合调查、存款长期很低,或者长期不交易等等。这些行为,都有可能使得客户的账户被关闭,从而收到关户告知书。

如果大家的银行被关户了,那么一定要根据银行规定的时限,及时取出里面的资金,一旦超过限期,那么这笔钱就会被划归到别的部门,到时候再想取出,手续什么的将麻烦很多。

一、那目前这种情况如何应对?离岸账户如何维护?创百汇总结如下:
1、立刻查询自己香港银行绑定的邮箱,是否有收到香港银行发来的信件。如果邮箱中有香港银行邮件,请勿紧张,先确认信件类型。(电子邮件和纸质邮件均可)
2、尽职调查信:香港银行常规调查信,理论上所有客户都有可能收到,只需按照要求填写,及时回复银行即可。(需注意的是,如果在限期内,银行未收到您的回信,且其它联系方式也无效,银行有权关停您的账户。)
3、冻结通知信:此类邮件,说明您的账户有可能涉嫌非法交易,遭警方调查并冻结;或者因税务问题,被税局要求冻结。(此类情况,如银行允许,可先将账户内资金取出,并配合调查。)
4、关户告知书:被银行确认有触犯到关户条例的行为,违法违规、高风险、不配合调查、存款过低,长期不交易,都可以是造成账户关闭的原因。(银行会要求客户在限期内取出资金,需要注意的是如果超出期限仍未取出资金,该笔资金会被划至有关部门,再要取出,操作将非常繁琐且成本高昂。

二、如何保护离岸账户,尽量不被清查账户?
1、敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗,苏丹,古巴等),如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意,尽量建议不代收,避免影响账户安全;
2、公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;
3、不要大额资金整存,整取;
4、保持帐户有一定的存款,不能欠费;
5、经常运作,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;
6、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;
7、如有实际收入,建议实际核数出具审计报告,避免银行抽查到,无法提供,账户被冻结,影响使用。

三、如何避免被怀疑资金转化,以下两件事千万不要做:
1、大量的存入现金,尤其是美金。你一次性去存个几十万美金现金,第二天估计就要你关账户了。
2、N个账户汇入,集中了一段时间,再一次性汇出去。来的钱有问题,去的地方有问题。

四、为何开户总难以成功的原因?
1、资料未准备齐全:这是很多客户被拒绝的主要原因。资料不全开户成功率极低,不少客户因为未能提供有效文件,令申请时间拖长,甚至失败,并在银行留下开户不成功记录。
2、公司名称有敏感词汇:公司注册时没有排除类似“信托、集团、中华、环球”等敏感字眼,让银行审核难以通过,一般这种情况银行就会要求提供相关的资料审核。
3、银行不信任:跟客户经理沟通过程中让银行产生了怀疑,比如询问开户的用途,从事的行业,资金来源等,模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑,最终导致不予开户。
4、问题回答不完善:香港有银行在开户进行“客户尽职审查”时,要求准客户回答十分多的问题和递交一些难以取得的陈年文件,令开户过程变得冗长困难。

外贸企业的发展离不开银行账户,多了解一下行业政策,提前预防,避免等到关停账户时再去申诉,“且用且珍惜”。更多关于离岸账户信息可以咨询创百汇专员。另外,创百汇推出包开户业务,直接对接开户经理,通过成功率为99.99%,当然不成功可退款。

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