时间：2020-09-08 16:32:46 浏览：次 来自：
案例：一周前王总跟创百汇反映说：自己香港公司的汇丰账户收到一笔新加坡客户打入的交易款，过后接到银行询问，要求告知此款项是干什么的，提交对应的交易合同、单据等凭证等信息。客户是正常做外贸的，对于银行询问和质疑很无奈。
分析：创百汇估计不少客户遇到过此情况。其实银行如果询问，那么就表示对你的交易情况存疑，担心账户有洗钱、敏感交易等行为。
一、有哪些交易行为易引起银行怀疑呢？
1.账户资金快进快出，整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项，当天立即10万美金又汇出。建议至少在账户停留3天以上，并且不要同笔金额汇出。
2.多行业、跨行业交易，例如经营服装，可同时经营皮带、纽扣等周边产品；但如果同时经营服装、家具、手机和五金等，银行会质疑其合理性。建议每一个行业开一间专业公司独立运作。
3.公司账户与个人账户交易，无论银行或税务局，都有可能会提出疑问，需要给出合理的解释。
4.银行开户时会填写KYC信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远，如有成倍超出，建议提前告知银行客户经理，准备好相应文件，做好解释说明。
5.针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，需整理并保存好相关文件，例如合同、发票、提单等，务必要保留好电子文档，以备后用。
二、除了以上可能引起银行质疑的交易行为，我们账户的日常使用还需要注意：
1.避免接收敏感国家（地区）或被经济制裁的国家（地区）的资金。如有，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。
2.保持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件允许，建议适当选择一些理财产品。
3.若有通讯地址/联系方式变更，及时联系银行更新，以免错失银行通知。
4.若收到银行的调查表格，需及时配合并按时按要求填写并回复银行。
最后，创百汇温馨提醒：
1、无论您的账户使用目前是否出现问题，都建议按照以上注意事项对照自己的账户使用情况进行修正。
2、建议常备2个以上海外账户，以备不时之需。特别是今年疫情暂不能飞香港，导致银行开户要求和成本都提高啦。
